关于五大发展理念下如何来促进银行高质量发展的研究 关于五大发展理念下如何来促进银行高质量发展的研究【摘要】银行如何在新时期，促进自身的高质量发展，已成为一个现实问题。这不仅关系到银行自身的发展，也关系到中国经济下面是小编为大家整理的关于五大发展理念下如何来促进银行高质量发展的研究 ,供大家参考。
关于五大发展理念下如何来促进银行高质量发展的研究
【摘要】银行如何在新时期，促进自身的高质量发展，已成为一个现实问题。这不仅关系到银行自身的发展，也关系到中国经济金融发展的大局。本文以党中央提出的“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念为指导，分析了银行的发展现状和存在的问题，探讨了银行在新时代的战略发展思路。
【关键词】五大发展理念;银行;创新发展
一、五大理念的内涵
"创新、协调、绿色、开放、共享"五大发展思路是由我们在党的十八届五中全会上首次提出。并由2016年3月由全国两会的代表审议和讨论批准通过。这一社会主义发展思想,反映了我们党对经济社会发展规律深入探索,答复了在新形势下如何实现什么样的社会主义发展、怎样实现社会主义发展等重要问题。党的十九大曾经提出,要牢固把握"创新、协调、绿色、开放、共享"的社会主义发展思想。"五大理念"的具体内涵见下文附录1所示。
表1“五大理念”的具体含义
发展理念
创新理念
协调理念
绿色理念
开放理念
共享理念
具体含义
立足现实，突破传统
整体、系统、平衡
遵循客观规律，重建人与国家、人与组织、人与自然和谐共处的良好生态
准确把握发展大趋势，灵活运用国际国内两个市场
共享发展成果
二、银行发展践行“五大发展理念”的现实背景
自深化改革和开放以来,为了实现科学发展,银行做出了巨大努力。始终走在中国金融事业发展的最前列。然而,进入日益严重的新时代经济和金融常态也将会面临前所未有的机遇和挑战。
截至2016年6月底,商业银行总体不良贷款率已经超过1.81%。2011年第四季度至今,不良贷款金额连续19个季度大幅增长,达到1.27万亿元,仍然一直处于对不良贷款金额敞口快速上升的通道。其次,据中国社会科学院的数据,截至2015年底,我国目前的整体负债杠杆程度水平已经超过
gdp的249%,其中一些企业和部门作为负债的主要责任承担者。为了有效地应对这种结构性的高杠杆所带来的较大风险,银行必须更加审慎地管理这种风险、开展
业务。第三,中国人民银行发布的数据显示,近五年以来,直接融资的比重由2010年末的10%进一步提高到2015年末的14%。金融脱媒进程也在不断地加速。
面临上述挑战的情况下，随着新发展理念深入人心，如何积极推进银行业务发展，促进银行业务全面协调可持续发展。也是每一位银行从业人员必须面对和思考的问题。
根据五大发展理念的内涵，本文借助SWOT战略分析方法，客观、系统地认识银行业具有的优势，劣势以及面临的机遇与挑战等现实背景。简单总结，如表2所示。
表2银行业现实背景
现实背景
优势
方面
规模优势
地域优势
含义
把握相关政策，探求差异化发展路径
对当地顾客的经营能力、资讯状态等信息掌握得较为精确、详细以及有效
决策链条短、效率高
缺乏科学的支撑体系和制度设计
对客户的需求分析深度不够
信息科技系统普遍落后
提升治理体系和管控能力；多元化的经营范围、业务品种和客户基础
泛金融主体与银行的合作更加紧密
信贷结构调整和经营模式转型
融入全球产业链、价值链
充分运用移动“互联网+”、人工智能、大数据、云计算等工具和手段
终结传统盈利模式
逼近风险底线
移动互联网、第三方支付、众筹等
客户需求变化
机制优势
劣势
经营策略劣势
服务劣势
创新劣势
机遇
创新发展机遇
协调发展机遇
绿色发展机遇
开放发展机遇
共享发展机遇
挑战
利率市场化
信用违约
跨界竞争
经济链变化
三、五大发展理念下银行高质量发展策略
商业风险投资银行企业要要设想最终能够在激烈的金融时代发展潮流中能够得以迅速站稳脚跟,谋求长久生存和持续发展,就必须充分运用"五大理念",深度地充分挖掘其本身的竞
争优势。制定一套具有市场针对性的市场策略实施举措,从而由过去的"粗放式"策略到"精细化"的策略转变、于这些细节化之处才能看得更见真章、把握市场机会、直面市场挑战。
3.1创新发展
（一）创新金融市场运行体系和监管管理方式
在尊重、维护银行业在市场经济中的主体地位基础上,支持其综合运作和多样化发展。同时,通过改变相关的法律法规,整合监督管理资源,明确惩戒规则,确保其符合相关的法律法规。只要我们始终坚守风险底线,监管指标是否合规,就要尽可能地释放和鼓励激发银行的财务经营积极性和创新能力,优化资源配置,提高金融企业精准供给的服务质量和效率,解决银行和客户之间存在的供需矛盾或者错位。为经济增长和产业结构的调整提供了坚实而有力的财政支撑。
南美洲的一只蝴蝶煽动它们的翅膀,会给它们引起太平洋的一场狂欢。每个细节发生了许多细微的改变,都可能使得结果产生很大的改变。对于企业的监督尤是如此。金融产品行业已经成日与大量的数字商家打交道,在细节设计上更应该能够做到吹毛求疵。但当前,互联网金融由于缺乏精细化的监督和管理体系,所以主体性资格困难、法律地位仍然不明晰。种种问题均蕴含着很多的巨大隐患。银行业本身就是金融产品行业的龙头老大,应该充分发挥它的示范和引领性功能。进一步完善和优化经营管理制度,以精细化的经营管理模式来获得消费者的信任,树立良好的行业榜样。
（二）创新产品
银行的产品就像一个人的名誉，只有做到常人所不能，才能赢得名誉。因此，银行的工作必须聚焦需求热点，深入地分析和了解提升增长潜力需要；灵活响应客户需求、综合运用各种金融工具、开发迎合目标市场的创新产品、以切实提高市场竞争力。
对于超大型的企业,一般要求在债权、股份、专门融资等直接投入融资领域为客户提供具有针对性的服务和产品;对于一些大型的企业,一般都是根据自身实际情况要求为其提供具有针对性的融资问题解决办法。针对大多数的中型企业,一般其金融服务的需求都是呈现出更加复杂的发展趋势。而针对于小微个体经营者,则,需要为他们提供有针对性的信贷服务。
（三）创新渠道
目前,金融服务渠道越来越多元化。银行应该立足于创新的角度来推进金融服务渠道改革,以应对产品和金融服务行业发展不断转型带来的挑战。通过构筑广泛的国际化合作伙伴网络,为越来更多的企业和客户服务提供一个全球化的平台和技术支撑,突破传统的业务局限。
（四）创新服务
而且商业银行本质仍然是一个服务性的行业,它也是其立行的根本。因此,实现银行高质量发展,关键就是抓"服务"。服务波士顿咨询公司(bcg)2015年对三家大型企业和银行客户进行的调查分析结果显示,超过70%的三家大型企业和客户表达了其数字化技术和审批是衡量一家大型银行公共服务质量和水平的重要因素之一,交易、预警和授权审批技术是三个最为流行和受欢迎的大型数字化应用。结合市场趋势和商业银行自身特点,通过"数字化"手段,促进了商业银行转型升级。
开辟“理财银行”新模式，提供差异化产品，让客户优化营运资本；开辟“网上银行”新模式，提供远程和现场服务相结合的客户支持；积极探索互联网加的金融。同时，要科学规划提升客户忠诚度的路径，向全行干部员工灌输创新思维，提高优质文明服务的水平，高度重视改善服务对客户满意度提升的重要性。
3.2协调发展
（一）协调金融主体参与者
p2p、股权众筹、网上金融资产交易所等基于互联网金融服务平台的企业相互重叠,银行业务则面临小微个体借贷、供应链融资等创新金融科技公司的直接竞争。,企业支付结算;商业银行在进行自身业务数字化和转型的过程中,也希望我们可以积极地探索和与金融科技类商业银行公司的战略合作,以其他商业银行为主要的合作伙伴,优势相辅互补,加强在资金托管、联贷、征信、风险防范和控制等各个方面的合作,甚至把这些都转化成自己的客户,探索投贷结构和联动的机会和可能性,形成积极竞争和合作的新模式。
（二）协调业务增长与风险控制
风控管理能力就是银行业提供基本业务服务的能力。信息安全问题已经成为了互联网时代银行不可能被忽视的一项重要困难,但同时又可以说是传统银行更具优势。因此,协调业务增长和风险管理,是促进企业经营效益和社会效益的有机整合和统一的必然途径。
因此,银行应进一步强化对信息的保护,落实内部控制和规章制度,提升广大员工的职业道德意识,为广大客户营造安全、舒适、便利的金融服务环境。要做到做到动态迅速、转变更加迅速;要充分体现出战略引领性功能;我们要做到稳中求进,稳中向好。
（三）协调产生价值
新型金融机构、quasi-financial机构、quasi-financialsub-markets或者是新型金融服务工具等创新型业态的日益繁荣,银行的业务模式势必进入大同行、大投行、大资本治理、大理金融大学的零售、大直销的新时代。银行应该学会搭建一个平台,构筑循环链条,整合好
的资源,优化效益。
3.3绿色发展
绿色金融"就是支持和发展绿色经济的一个重要因素。同时,也被认为是推进我国经济结构调节与发展模式转型的一个重要手段。
《关于建立绿色金融体系的指导意见》就建立绿色经济金融这一基本概念体系做出了明确的国家规范性标准定义:金融是为了积极支持促进我国的绿色环境治理与民生改善、适应全球气候变化、节省和高效地节约利用自然资源而积极组织主动开展的绿色社会主体经济性金融活动,是绿色金融机构在开展节能、环保、清洁和新能源、绿色轨道交通和其他各类绿色经济建设项目的投融资、项目生产经营和企业风险管理等各个方面为广大企业人民提供的绿色金融服务。
自从中国经济发展进入新时代,绿色金融就已经站在了中国经济起飞的"窗口"。然而,中国的一些绿色金融产品和财富管理服务在总体上依旧处于初级起步阶段,一些财富管理产品和财富管理服务依旧存在缺失。
（一）绿色业务
科学配置,绿色资产相关的农村金融产品和服务,推进投资银行。综合考量相关的收益、风险和资金消耗,以专项资金的托管为工作重点,逐步拓宽其业务范围。引导其他客户进入符合我们国家政策及商业银行信贷标准所指引的有效服务行业,为其他客户提供跨越市场、全方位咨询服务。同时,拓宽了国际业务发展的领域,同步完成了转型。
（二）绿色产品服务设计
明确了信贷投资,跟上了绿色金融发展的步伐,积极开发绿色存款、绿色金融经营管理、绿色资产管理、绿色租赁、绿色证券、绿色保险等具有成本比较优势的绿色金融产品与服务。同时,积极鼓励和扶持发展新能源、新材料等战略性新兴产业及其节能减排工程,逐步淘汰产能严重过剩、中低端落后、高能耗、重大污染的企业。
3.4开放发展
随着世界经济和社会科技快速发展及中国积极对外开放政策的深入和实施,我国的金融市场也变得更为开放。一些经营管理先进的银行会让他们有机会重新走出自己的国门,积极地融入世界各地的金融市场。为了能够在统一开放的平台上参与到更广泛的竞争中,银行应该牢固树立自己的开放和协调发展理念,做好充分准备,统筹规划。
（一）开放跨业综合经营
随着世界经济的全球化和金融市场化步伐的不断加速。银行应继续依靠重要股东或其关键客户"走出去",加强与证券、保险、信托、基金等传统金融类电子商务行业的交流合作,开拓自己的特色业务和再次重拳产品的局面,实现共同收益或者是多赢。
（二）开放国际金融机构合作
未来,有一定实力的商业银行进一步开展国际化运作仍将会是大势所趋。但,银行要想进一步开展这种国际化的经营合作,必须首先就需要清楚地明确对外合作的目标,最好进行合作的是国际金融机构在哪里、对外合作的能力如何、开放金融机构与国际金融机构之间合作等。
因此,需要进一步加速和调整人民币银行业在国际金融领域的发展布局,紧紧抓住人民币国际化所带来的重大发展机遇,为中国企业"走出去"提供一种全方位的金融融资和结算支持。
（三）开放同行业合作
加强与我国商业投资银行、保险、证券等二十多家大型同业投资金融机构的国际纵向和空间横向交流合作,借鉴和消化吸收其他类型同业投资金融机构在其金融业务管理资源、风险管控防范管理能力、产品管理技术创新、服务水平、管理实践经验等各个方面的自身优势,定期进行调整,实现行业蓬勃发展。
3.5共享发展
银行是经济和社会发展的重要参与者、推动者和受益者，应当将共享发展作为追求方向。
（一）城市农村共享发展
银行业在服务农村振兴战略中发挥着至关重要的作用。实现城乡企业的有机结合，共享发展成果，具有重要的现实意义。因此，银行要立足于机会平等要求，促进金融资源均衡分布，使得城市农村都能够共享社会发展的成果。
比如，在城市，银行业要围绕传统支柱产业以及战略性新兴产业，在资金上给予策略倾斜。同时，要做到金融产品功能多样、方便实惠。在乡村地区，银行，特别是区域性的中小银行，要继续专注于“三农”领域，发力下沉渠道、做好农村经营。依据现有的发展模式，调整农户贷款结构；开展创建信用镇、信用村、信用用户、信用企业活动，引导普通百姓使用现代金融工具；同时，探索金融解决方案，稳固自身业务基础，支持农业产业链升级发展。博取差异化竞争优势的应有之义。
（二）线上线下共享发展
线上线下相互导流。线上就是看到好的产品,引导客户去线下办事。线下感觉到的服务,引导顾客去线上办事情;与之相对应的是运营管理体系,目标就是要进一步打通从运营到线上的关系,包括从运营到组织架构、运营流程再到资源的重组和优化。比如,应以移动银行为导向,引进新型电子科技设备,提升实体银行网点信息系统的智能化程度。加快了线上线下两种渠道有机融入和整合,通过传统的低成本线上模式,直接将商业银行的金融产品和服务扩展到线下,打破了线上线下壁垒,实现了线上线下共享发展。
（三）共享企业文化建设成果
要树立正确的形象化行为规范和观点标识。在日常的工作中,深入到企业基层开展工作,看他们在日常的工作时,需要什么样的帮助,及时地给予帮助,及时解决他们的困难,使得员工的幸福感显著提高。同时,应该有计划地给予企业对于员工进行技术、素养等各个方面的培训计划,提升企业对于员工职业能力;如果内部需要招聘,也就是要优先从内部进行选择,有能力者晋升上级,合理地规划自己员工的职业生涯。
在企业日常生活中,了解自己和员工家庭的现状以及实际困难,如果遇到重大病害等情况,可以选择携手公司或者组织慈善捐款。增强了员工的社会主人翁意识和对社会的责任感,形成了一种关爱企业员工、培训员工、鼓舞企业员工、成就企业的良好文化。
四、总结
五大发展思想是我们共产党对于国民经济社会进步和发展规律的认知深化,这是对我国经济社会发展观理论又一次重要创新。银行业既具备了实现经济效益和可持续发展的先天技术条件,又存在一定的制约性因素。所以,要充分利用自己的资源和技术,从而打破难题。从物质精神、形态内容、硬件软件、顶层基础、目标等方面进行考核,认真地领会了新的发展思路。在五大开放型发展思想的引导下,实施了"以人为本"的创新型驱动发展策略。比照了新的要求,探索了经验,激发了市场活力。谱写了银行业新时期,高质量发展的历史性新篇章。
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